La mayoría de los compradores planea el pago inicial. A muchos los sorprende todo lo demás. Conocer estos costos de antemano le ayuda a fijar un presupuesto realista.
1. Costos de cierre
Cubren las tarifas del prestamista, el avalúo, los servicios de título y de depósito en garantía (escrow), las tarifas de registro y los gastos prepagados. A menudo representan entre el 2% y el 5% del precio de compra. En una casa de $500,000, serían aproximadamente de $10,000 a $25,000. Su Loan Estimate (Estimación del Préstamo) muestra las cifras reales.
2. Inspecciones y avalúo
La inspección de la vivienda la paga el comprador, normalmente por adelantado. Su prestamista también ordenará un avalúo y, por lo general, le pedirá que lo pague. Las inspecciones especializadas, como las de termitas o de las tuberías de drenaje, pueden costar aparte.
3. Impuestos sobre la propiedad
Los impuestos varían según la ubicación, y es posible que su prestamista los cobre cada mes mediante una cuenta de depósito en garantía (escrow). Pregunte cuál es el monto anual y si puede cambiar después de que compre.
4. Seguro de propietario de vivienda
Los prestamistas lo exigen, y normalmente usted paga el primer año por adelantado. Los costos varían mucho según la ubicación y la cobertura. En zonas con riesgo de incendio, inundación o terremoto, puede ser necesaria una cobertura adicional, que puede costar más.
5. Seguro hipotecario
Si da menos del 20% de pago inicial en un préstamo convencional, normalmente pagará un seguro hipotecario privado (PMI). Los préstamos FHA tienen sus propias primas de seguro hipotecario. Pregunte por cuánto tiempo lo pagará y cómo se puede eliminar.
6. Cuotas de la HOA
Los condominios y muchas comunidades planificadas cobran cuotas mensuales o anuales, y a veces cuotas especiales (special assessments). Pida el presupuesto y las cuotas especiales recientes antes de comprometerse.
7. Mudanza e instalación
La mudanza, los depósitos de servicios públicos, la instalación del internet, las cerraduras nuevas y el mobiliario básico suman en las primeras semanas.
8. Reparaciones y mantenimiento
Una regla práctica común es reservar entre el 1% y el 3% del valor de la casa cada año para su mantenimiento. Las casas más antiguas pueden necesitar más, y algunas reparaciones no pueden esperar.
Cómo prepararse
- Ahorre más allá del pago inicial, incluido un fondo de emergencia
- Pida con tiempo estimaciones por escrito de los costos de cierre
- Obtenga cotizaciones de seguro antes de hacer una oferta
- Pídale a su prestamista y a su agente que le expliquen cada costo que no reconozca
Cada prestatario es diferente. Si desea conversar sobre su situación particular, el equipo de MonaLending con gusto le ayudará.
