Pagar su hipoteca antes de tiempo puede ahorrarle una buena cantidad en intereses y liberar dinero más adelante. No es lo mejor para todos, y funciona mejor cuando ya tiene resueltos sus ahorros de emergencia y las deudas con intereses más altos. Estas son algunas de las formas más comunes de hacerlo.
Primero, revise los términos de su préstamo. La mayoría de las hipotecas permiten hacer pagos adicionales sin penalidad, pero algunos préstamos sí la cobran. Además, indíquele a su administrador del préstamo que el dinero adicional debe aplicarse al capital.
1. Haga un pago adicional al año
Si divide su pago a la mitad y paga cada dos semanas, terminará haciendo 26 medios pagos, que equivalen a 13 pagos completos al año en lugar de 12. Puede lograr el mismo efecto sumando una doceava parte de su pago cada mes. Algunos administradores retienen los pagos quincenales hasta reunir un mes completo, así que averigüe cómo lo maneja el suyo.
2. Redondee su pago hacia arriba
Si su pago es de $1,798, pagar $1,900 envía la diferencia directamente al capital. Con el tiempo, las cantidades pequeñas se acumulan.
3. Aproveche los ingresos extraordinarios
Un reembolso de impuestos, un bono u otra suma única pueden destinarse al saldo del capital.
4. Refinancie a un plazo más corto, si le conviene
Pasar de un préstamo a 30 años a uno a 15 o 20 años aumenta el pago mensual, pero el total de intereses suele ser mucho menor. Compare los costos de cierre y asegúrese de poder cubrir el pago más alto.
5. Mantenga el mismo pago después de refinanciar
Si refinancia a una tasa más baja y sigue pagando el monto anterior, la diferencia se aplica al capital.
Un ejemplo
Las cifras a continuación son solo ilustrativas. No constituyen una oferta, una cotización ni la promesa de una tasa o un pago determinados.
Tomemos un préstamo de $300,000 con una tasa fija del 6% a 30 años. El pago mensual de capital e intereses es de aproximadamente $1,799, y el total de intereses a lo largo de 30 años es de unos $347,500. Si agregara $200 cada mes, el préstamo se terminaría de pagar en unos 23 años y los intereses se reducirían en aproximadamente $91,000. Hacer un pago adicional por año (el equivalente a 13 pagos) acortaría el préstamo a unos 24.5 años y ahorraría alrededor de $74,000 en intereses.
Antes de decidir
Los pagos adicionales no son la única buena manera de usar su dinero. Si tiene deudas de tarjetas de crédito, no cuenta con un fondo de emergencia o no está aprovechando la contribución equivalente que su empleador ofrece en su plan de jubilación, es posible que esas prioridades deban ir primero.
Cada prestatario es diferente. Si desea conversar sobre su situación particular, el equipo de MonaLending con gusto le ayudará.
