تسویه‌ی زودهنگام وام مسکن می‌تواند در سود پرداختی مبلغ زیادی صرفه‌جویی کند و بعدها پول بیشتری در دست شما بگذارد. این کار برای همه مناسب نیست و زمانی بهترین نتیجه را دارد که پس‌انداز اضطراری شما کافی باشد و بدهی‌های با سود بالاتر را قبلاً صاف کرده باشید. در ادامه چند روش رایج را می‌خوانید.
اول شرایط وام خودتان را بررسی کنید. بیشتر وام‌های مسکن اجازه می‌دهند بدون جریمه پرداخت اضافه داشته باشید، اما بعضی وام‌ها جریمه دارند. همچنین به شرکت خدمات‌دهنده‌ی وام (servicer) بگویید که پول اضافه باید به اصل وام برود.
۱. سالی یک قسط اضافه بپردازید
اگر قسط ماهانه را نصف کنید و هر دو هفته یک‌بار بپردازید، در سال ۲۶ نیم‌قسط پرداخت می‌کنید که معادل ۱۳ قسط کامل است، نه ۱۲ قسط. اگر هر ماه یک‌دوازدهم قسط را به پرداخت خود اضافه کنید هم به همین نتیجه می‌رسید. بعضی servicerها پرداخت‌های دوهفته‌ای را نگه می‌دارند تا مبلغ به یک ماه کامل برسد، پس بپرسید شرکت شما چطور با این پرداخت‌ها برخورد می‌کند.
۲. قسط را گرد کنید
اگر قسط شما ۱٬۷۹۸ دلار است، پرداخت ۱٬۹۰۰ دلار مبلغ اضافه را مستقیم به اصل وام می‌فرستد. مبلغ‌های کوچک در طول زمان روی هم جمع می‌شوند.
۳. از پول‌های غیرمنتظره استفاده کنید
برگشت مالیات، پاداش یا هر مبلغ یک‌جای دیگر را می‌توانید صرف کم کردن اصل وام کنید.
۴. اگر به کارتان می‌آید، با مدت کوتاه‌تر ریفایننس کنید
رفتن از وام ۳۰ ساله به وام ۱۵ یا ۲۰ ساله قسط ماهانه را بالا می‌برد، اما مجموع سودی که می‌پردازید معمولاً خیلی کمتر می‌شود. هزینه‌های بستن قرارداد (Closing Costs) را مقایسه کنید و مطمئن شوید که از پس قسط بالاتر برمی‌آیید.
۵. بعد از ریفایننس، قسط را همان‌قدر نگه دارید
اگر با نرخ پایین‌تر ریفایننس کنید و همان مبلغ قبلی را بپردازید، تفاوت آن به اصل وام می‌رود.
یک مثال
اعداد زیر فقط برای نمونه آمده‌اند. این اعداد پیشنهاد، قیمت‌گذاری رسمی یا وعده‌ی هیچ نرخ و قسطی نیستند.
وامی ۳۰۰٬۰۰۰ دلاری با نرخ ثابت ۶٪ و مدت ۳۰ سال را در نظر بگیرید. قسط ماهانه‌ی اصل و سود حدود ۱٬۷۹۹ دلار است و مجموع سود در ۳۰ سال حدود ۳۴۷٬۵۰۰ دلار می‌شود. اگر هر ماه ۲۰۰ دلار اضافه بپردازید، وام در حدود ۲۳ سال تسویه می‌شود و سود حدود ۹۱٬۰۰۰ دلار کمتر خواهد بود. پرداخت یک قسط اضافه در سال (معادل ۱۳ قسط) مدت وام را به حدود ۲۴٫۵ سال می‌رساند و حدود ۷۴٬۰۰۰ دلار از سود را صرفه‌جویی می‌کند.
پیش از تصمیم‌گیری
پرداخت اضافه تنها راه خوب خرج کردن پول نیست. اگر بدهی کارت اعتباری دارید، صندوق اضطراری ندارید یا از کمک‌هزینه‌ی بازنشستگی که کارفرمایتان در ازای پس‌انداز شما می‌دهد (retirement match) استفاده نمی‌کنید، شاید باید اول به آن‌ها برسید.
شرایط هر وام‌گیرنده با دیگری فرق دارد. اگر می‌خواهید درباره‌ی وضعیت خودتان صحبت کنید، تیم MonaLending خوشحال می‌شود کمکتان کند.
