ریفایننس یعنی وام مسکن فعلی‌تان را با یک وام جدید عوض کنید. افراد به دلایل مختلفی این کار را می‌کنند. در ادامه رایج‌ترین دلایل را می‌خوانید، همراه با نکاتی که پیش از تصمیم باید در نظر بگیرید.
۱. پایین آوردن نرخ بهره
اگر نرخ‌های بازار از نرخ فعلی شما پایین‌تر باشد، ریفایننس می‌تواند قسط و مجموع سود شما را کم کند. برای نمونه، در وامی ۳۰۰٬۰۰۰ دلاری با مدت ۳۰ سال، یک درصد نرخ پایین‌تر (۷٪ در برابر ۶٪) قسط ماهانه را حدود ۱۹۷ دلار کم می‌کند. این اعداد فقط برای نمونه‌اند و پیشنهاد رسمی نیستند.
۲. پایین آوردن قسط ماهانه
نرخ پایین‌تر یا مدت طولانی‌تر می‌تواند قسط را کم کند. با این حال، مدت طولانی‌تر ممکن است مجموع سودی را که می‌پردازید بیشتر کند.
۳. کوتاه کردن مدت وام
بعضی صاحب‌خانه‌ها از وام ۳۰ ساله به وام ۱۵ یا ۲۰ ساله می‌روند تا زودتر تسویه کنند و مجموع سود را کم کنند. قسط ماهانه معمولاً بالاتر می‌شود.
۴. تبدیل نرخ قابل‌تغییر به نرخ ثابت
اگر وام شما از نوع ARM (نرخ قابل‌تغییر) است و قسط‌های قابل‌پیش‌بینی را ترجیح می‌دهید، ریفایننس با نرخ ثابت می‌تواند ثبات بیشتری به شما بدهد.
۵. برداشت نقد از سرمایه‌ی خانه (equity)
ریفایننس با برداشت نقد (cash-out refinance) به شما امکان می‌دهد در برابر equityای که ساخته‌اید وام بگیرید، مثلاً برای بازسازی خانه یا پرداخت بدهی. این کار مانده‌ی وام شما را بیشتر می‌کند و خانه‌تان وثیقه‌ی وام جدید می‌شود.
۶. حذف بیمه‌ی وام مسکن
اگر بیمه‌ی PMI می‌پردازید و ارزش خانه‌تان بالا رفته است، ریفایننس ممکن است به حذف آن کمک کند. در بعضی موارد می‌توانید بدون ریفایننس هم از servicer بخواهید PMI را لغو کند، پس اول در این باره سؤال کنید.
۷. یکی کردن بدهی‌ها
بعضی صاحب‌خانه‌ها با cash-out refinance بدهی‌های با سود بالاتر را می‌پردازند. این کار بدهی بدون وثیقه را به بدهی با وثیقه‌ی خانه تبدیل می‌کند، پس خطرهایش را با دقت بسنجید.
پیش از ریفایننس
- هزینه‌های بستن قرارداد و مدت لازم برای جبران آن‌ها را تخمین بزنید
- وام جدید را با وام فعلی‌تان مقایسه کنید، از جمله مدت و نرخ
- مطمئن شوید وام جدید با برنامه‌ی شما برای مدت ماندن در خانه می‌خواند
- برای مقایسه‌ی پیشنهادها، Loan Estimate بگیرید
ریفایننس همیشه بهترین تصمیم نیست. یک وام‌دهنده‌ی خوب اول وام فعلی شما را حساب می‌کند و اگر ماندن در وضعیت فعلی منطقی‌تر باشد، همان را به شما می‌گوید.
شرایط هر وام‌گیرنده با دیگری فرق دارد. اگر می‌خواهید درباره‌ی وضعیت خودتان صحبت کنید، تیم MonaLending خوشحال می‌شود کمکتان کند.
