El pago inicial es la parte del precio de compra que usted paga por adelantado. El resto se financia con su hipoteca. Muchos compradores creen que necesitan el 20%, pero esa es solo una de las opciones.
Cómo funciona
Si compra una casa de $400,000 con un 10% de pago inicial, su pago inicial es de $40,000 y su préstamo es de $360,000. Un pago inicial más grande significa un préstamo más pequeño, y puede reducir su pago mensual y mejorar las condiciones de su préstamo.
La pauta del 20%
Dar el 20% de pago inicial en un préstamo convencional generalmente evita el seguro hipotecario privado (PMI) y le da plusvalía desde el primer día. En una casa de $400,000, eso son $80,000. Es una meta para algunos compradores, pero no es obligatoria.
Opciones con un pago inicial más bajo
- Préstamos convencionales: algunos programas permiten un 3% de pago inicial para prestatarios elegibles. En una casa de $400,000, el 3% son $12,000.
- Préstamos FHA: 3.5% de pago inicial con un puntaje de crédito que califique. Sobre $400,000, son $14,000.
- Préstamos VA: sin pago inicial para veteranos y miembros del servicio militar elegibles.
- Préstamos USDA: sin pago inicial para propiedades elegibles en zonas elegibles.
Cada programa tiene sus propias reglas de elegibilidad, límites y costos, como el seguro hipotecario o las tarifas de financiamiento.
Ventajas de un pago inicial más grande
- Un préstamo más pequeño y un pago mensual más bajo
- Menos intereses pagados con el tiempo
- Una oferta más sólida en situaciones competitivas
- Más plusvalía desde el primer día
No olvide los demás costos
Los costos de cierre suelen ser del 2% al 5% del precio, y también necesitará dinero para la mudanza, las reparaciones y un fondo de emergencia. Destinar hasta el último dólar al pago inicial puede dejarle sin margen. Un pago inicial más pequeño puede ser razonable si mantiene sanas sus finanzas después del cierre.
Ayuda para el pago inicial
Muchos estados, ciudades y organizaciones sin fines de lucro tienen programas para quienes compran por primera vez, como subsidios (grants) o préstamos diferidos. En California, por ejemplo, hay programas a través de CalHFA y de agencias locales. La elegibilidad y los fondos varían y pueden cambiar, así que pregunte a un prestamista qué programas podrían aplicarle.
Cómo ahorrar
- Abra una cuenta de ahorros aparte y automatice los depósitos
- Revise sus suscripciones y sus gastos discrecionales
- Destine los reembolsos de impuestos y los bonos a su fondo para el pago inicial
Cada prestatario es diferente. Si desea conversar sobre su situación particular, el equipo de MonaLending con gusto le ayudará.
