Cuando solicita una hipoteca, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que revisa un prestamista. Los ingresos, los ahorros, las deudas y la propiedad también cuentan, pero el puntaje influye tanto en si usted califica como en cómo se fija el precio de su préstamo.
Qué determina un puntaje de crédito
Los modelos de puntuación son distintos, pero los factores de FICO que se citan comúnmente son, aproximadamente:
- Historial de pagos: alrededor del 35%
- Montos adeudados (uso del crédito): alrededor del 30%
- Antigüedad del historial crediticio: alrededor del 15%
- Variedad de crédito: alrededor del 10%
- Crédito nuevo: alrededor del 10%
Cómo afecta a su hipoteca
- Aprobación: Los programas de préstamo tienen pautas de puntaje mínimo. Los préstamos convencionales suelen buscar alrededor de 620 o más, y los préstamos FHA generalmente requieren un puntaje más alto para calificar con el pago inicial más bajo. Los prestamistas pueden establecer sus propios requisitos, más estrictos.
- Precio: Un puntaje más sólido suele significar condiciones más favorables. En un préstamo largo, una pequeña diferencia en la tasa puede sumar una cantidad considerable.
- Seguro hipotecario: El costo del seguro hipotecario privado con frecuencia depende de su puntaje y de su pago inicial.
- Opciones: Un perfil más sólido puede abrirle las puertas a más programas y a más prestamistas.
Rangos aproximados de puntaje de crédito
Cada prestamista define sus propios rangos. Una guía general común es:
- Excelente: alrededor de 740 o más
- Bueno: alrededor de 700 a 739
- Regular: alrededor de 640 a 699
- Puntajes más bajos: opciones más limitadas, pero aún puede haber programas por los que valga la pena preguntar
Una ilustración
Las cifras a continuación son solo ilustrativas. No constituyen una oferta, una cotización ni la promesa de una tasa o un pago determinados.
A dos prestatarios con puntajes distintos se les podrían cotizar tasas diferentes para el mismo monto de préstamo. En un préstamo de $300,000 a 30 años, una diferencia de 1 punto en la tasa equivale a un pago unos $200 más alto cada mes, y aproximadamente $71,000 más a lo largo de la vida del préstamo.
Qué puede hacer ahora
- Revise sus informes de crédito en busca de errores
- Pague todas sus cuentas a tiempo
- Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
- Evite solicitar crédito nuevo antes de presentar su solicitud
- Mantenga abiertas sus cuentas más antiguas
Si su puntaje no está donde le gustaría, pregunte a un prestamista en qué debe trabajar y cuánto tiempo podría tomar. Es posible que tenga más opciones de las que imagina.
Cada prestatario es diferente. Si desea conversar sobre su situación particular, el equipo de MonaLending con gusto le ayudará.
