نرخ و کارمزد وام مسکن تعیین می‌کند در طول سال‌های متمادی برای خانه‌تان چقدر می‌پردازید. حتی یک تفاوت کوچک هم روی هم جمع می‌شود. خبر خوب این است که فضای چانه‌زنی شما بیشتر از آن چیزی است که اکثر خریداران فکر می‌کنند. این پنج عادت کمک می‌کنند.
۱. پیش از درخواست، اعتبار خود را تقویت کنید
وام‌دهنده‌ها از امتیاز اعتباری برای قیمت‌گذاری ریسک استفاده می‌کنند و امتیاز بالاتر عموماً یعنی قیمت‌گذاری بهتر. چند ماه پیش از درخواست:
- همه‌ی قبض‌ها را به‌موقع بپردازید
- مانده‌ی کارت‌های اعتباری را کم کنید
- از باز کردن حساب‌های اعتباری جدید خودداری کنید
- گزارش‌هایتان را برای پیدا کردن اشتباه در AnnualCreditReport.com ببینید
۲. بیش از یک پیشنهاد را مقایسه کنید
در یک روز و برای یک نوع وام، از دست‌کم دو یا سه وام‌دهنده یا کارگزار Loan Estimate بخواهید. Loan Estimate فرمی استاندارد و سه‌صفحه‌ای است، پس مقایسه‌ی خط‌به‌خط پیشنهادها آسان است. نرخ‌ها هر روز تغییر می‌کنند، پس قیمت‌هایی را مقایسه کنید که تقریباً هم‌زمان گرفته شده‌اند.
۳. به کل هزینه نگاه کنید، نه فقط به نرخ
نرخ بهره فقط یک بخش ماجراست. این موارد را مقایسه کنید:
- نرخ درصد سالانه (APR)
- کارمزدهای شروع وام (origination) و بررسی نهایی (underwriting)
- پوینت‌های تخفیف (discount points)، در صورت وجود
- کارمزدهای اشخاص ثالث مثل ارزیابی ملک و title
- هر جریمه‌ی پرداخت زودهنگام (prepayment penalty)
بسته به این که وام را چه مدت نگه دارید، نرخ کمی بالاتر با کارمزد کمتر ممکن است در مجموع ارزان‌تر تمام شود.
۴. قفل نرخ (Rate Lock) را بشناسید
نرخ‌ها با بازار بالا و پایین می‌شوند. قفل نرخ، نرخی را که به شما اعلام شده برای مدتی مشخص، اغلب ۳۰ تا ۶۰ روز، تا زمان پردازش وام ثابت نگه می‌دارد. بپرسید قفل چقدر هزینه دارد، تا کی معتبر است و اگر بستن قرارداد به تأخیر بیفتد چه می‌شود. قفل شما را در برابر افزایش نرخ محافظت می‌کند، اما اگر بازار بهتر شود نرخ شما با آن پایین نمی‌آید، مگر این که وام‌دهنده‌ی شما گزینه‌ی float-down داشته باشد.
۵. از یک متخصص دارای مجوز بپرسید
کارگزار وام مسکن دارای مجوز می‌تواند از چند وام‌دهنده قیمت بگیرد و مزایا و معایب هر گزینه را توضیح دهد. ممکن است کارگزار بتواند گزینه‌هایی متناسب با وضعیت شما پیدا کند، اما هیچ‌کس نمی‌تواند پایین‌ترین نرخ را به شما تضمین کند. بپرسید کارگزار چطور دستمزد می‌گیرد و همه‌چیز را کتبی بگیرید.
شرایط هر وام‌گیرنده با دیگری فرق دارد. اگر می‌خواهید درباره‌ی وضعیت خودتان صحبت کنید، تیم MonaLending خوشحال می‌شود کمکتان کند.
