کارت اعتباری، وام شخصی و قسط ماشین می‌توانند روی هم جمع شوند. بعضی صاحب‌خانه‌ها با ریفایننس همراه با برداشت نقد (cash-out refinance) این بدهی‌ها را می‌پردازند و فقط یک قسط وام مسکن جدید می‌ماند. این کار در بعضی شرایط می‌تواند منطقی باشد، اما خطرهای جدی هم دارد. در ادامه می‌بینید چطور باید درباره‌اش فکر کنید.
منظور دقیقاً چیست؟
در cash-out refinance وام مسکن فعلی شما با وام جدید و بزرگ‌تری عوض می‌شود. تفاوت را نقد دریافت می‌کنید و می‌توانید با آن بدهی‌های دیگر را بپردازید. از این پس، پرداخت آن بدهی‌ها جزئی از مانده‌ی وام مسکن شما می‌شود.
مزیت‌های احتمالی
- یک قسط ماهانه به‌جای چند قسط
- نرخ وام مسکن اغلب از نرخ کارت اعتباری پایین‌تر است، هرچند این به وضعیت شما و بازار بستگی دارد
- برنامه‌ی پرداخت ثابت می‌تواند برنامه‌ریزی را آسان‌تر کند
خطرهای مهم
- بدهی‌های شما با خانه‌تان وثیقه می‌شوند. اگر نتوانید بپردازید، ممکن است خانه را از دست بدهید، در حالی که بدهی کارت اعتباری چنین خطری ندارد.
- مدت بازپرداخت طولانی‌تر، حتی با نرخ پایین‌تر، می‌تواند باعث شود در مجموع سود بیشتری بپردازید.
- معمولاً هزینه‌های بستن قرارداد هم دارد و اغلب درصدی از مبلغ وام است.
- ممکن است نرخ وام مسکن فعلی‌تان را که از نرخ‌های امروز بهتر است از دست بدهید، پس با دقت مقایسه کنید.
- اگر دوباره کارت‌ها را پر کنید، با وام مسکن بزرگ‌تر و بدهی تازه روبه‌رو می‌شوید.
قدم‌هایی که باید در نظر بگیرید
- بدهی‌ها، مانده‌ها و نرخ بهره‌ی هر کدام را فهرست کنید
- بررسی کنید چقدر equity دارید. وام‌دهنده‌ها معمولاً سقفی برای میزان وام گرفتن در برابر خانه دارند و این سقف به برنامه‌ی وام بستگی دارد
- Loan Estimate بگیرید و آن را با آنچه امروز می‌پردازید مقایسه کنید، از جمله هزینه‌های بستن قرارداد
- حساب کنید جبران هزینه‌های بستن قرارداد چقدر طول می‌کشد
- از قبل تصمیم بگیرید چطور از بدهی تازه دوری می‌کنید
گزینه‌های دیگری که باید مقایسه کنید
بسته به وضعیت شما، وام دوم (second loan) یا خط اعتباری با پشتوانه‌ی خانه (HELOC) ممکن است اجازه دهد وام مسکن اول فعلی‌تان را نگه دارید. مشاوره‌ی اعتباری یا طرح بازپرداخت بدهی هم ممکن است ارزش بررسی داشته باشد.
این مطلب اطلاعات عمومی است و مشاوره‌ی مالی یا حقوقی نیست.
شرایط هر وام‌گیرنده با دیگری فرق دارد. اگر می‌خواهید درباره‌ی وضعیت خودتان صحبت کنید، تیم MonaLending خوشحال می‌شود کمکتان کند.
